Статья
Просмотры627

Кому должен, всем прощаю!

Как списать накопленные долги

Чуть больше двух лет назад в России закон «О несостоятельности (банкротстве)»  был дополнен главой банкротство физических лиц, что позволяет гражданам, попавшим в финансовую кабалу и не имеющим возможности выплатить накопленные  долги, списать их. О том, как это происходит, рассказала Начальник юридического отдела ООО «Региональный юридический центр» и  финансовый управляющий Ольга Чистякова.

- Ольга Андреевна, в связи с чем был принят закон о банкротстве физлиц?

- За последние десять-пятнадцать лет доходы граждан не только в Орске, но и по всей стране значительно сократились. Этому поспособствовали и экономический кризис в стране, и «оптимизация», проведенная во многих предприятиях и оставившая часть населения без средств к существованию. Ко всему, большое распространение получили «легкие» займы, оформляемые в микрофинансовых организациях и по интернету. Ведь, чтобы получить нужные средства, достаточно предоставить паспорт и номер телефона. Люди не задумывались о том, что такой договор связан с выплатой больших процентов, начислением неустоек и может грозить судебным взысканием. За непродолжительное время у орчан возросли задолженности по кредитам и оплате коммунальных услуг.  Банки начали начислять пени за просрочку платежей, а судебные приставы – описывать имущество. Люди все глубже проваливались в финансовую яму: приходилось не только отдавать половину своей зарплаты в счет погашения задолженностей, но и расставаться с вещами, которые попали в категорию «излишеств». В связи с ухудшением материального положения граждан на правительственном уровне было принято решение внести изменения в закон о несостоятельности (банкротстве), добавив туда физических лиц. Впервые поправки были разработаны и предоставлены на рассмотрение на пике кризиса 2008 года. Вступление в силу законодательных новелл было запланировано на июль 2015 года. Однако летом того же года свет увидели новые изменения в закон, отодвинувшие срок вступления нововведений в силу на октябрь 2015г. Однако до сих пор своим правом освободиться от долгов воспользовалась лишь малая часть граждан, а ведь по статистике, люди в нашей стране должны банкам и микрофинансовым организациям триллионы рублей!

Банки капают на нервы

- С чем, по вашему мнению, связана такая непопулярность закона?

- Граждане неправильно понимают смысловую нагрузку банкротства. Само по себе слово ассоциируется у большинства с полным упадком и разрухой, многие считают, что признать себя банкротом стыдно и стараются не афишировать этот факт. Сказывается и некорректная работа сотрудников банков и судебных приставов, которые стараются психологически воздействовать на людей, убеждая, что их долги никуда не денутся и по ним все равно придется платить. На прошлой неделе ко мне пришла женщина, которая плакала навзрыд. Судебные приставы сказали ей, что все равно будут работать по исполнительному производству, и она будет обязана выплатить образовавшиеся долги. Это не совсем так. Пока юристы подготавливают документы в арбитражный суд, приставы, конечно, обязаны выполнять свою работу. Но уже в первом заседании, если суд признает поданное заявление гражданина обоснованным, то человек уже становится банкротом. С этого момента ни кредиторы, ни приставы не имеют права требовать от него исполнения взятых ранее обязательств. Арбитражный (финансовый) управляющий блокирует расчетные счета должника, чтобы предотвратить все взыскания. 

- А есть ли возможность избавиться от небольших долгов?

- На сегодняшний день разрабатываются изменения, которые позволят ввести упрощенную процедуру банкротства и объявить человека несостоятельным при долге даже в 50 тысяч рублей. Однако этого момента мы ждем уже полтора года. Уменьшение суммы, которую можно будет списать, наводит на мысль о том, что предыдущие предпринятые шаги не помогли кардинально изменить ситуацию в стране. В настоящее время, если у человека образовалась задолженность перед микрофинансовыми организациями порядка 50-60 тысяч рублей, на банкротство не подашь, но есть нормы закона, позволяющие списать почти половину долга в суде. Все эти схемы известны юристам и являются абсолютно законными, так что раньше времени не стоит отчаиваться, нужно просто найти грамотного специалиста.

Снимаем камень с шеи!

- Инициировать процедуру банкротства можно с любыми долгами?

- Освобождение предполагается от долгов, которые связаны с кредитными задолженностями, микрофинансовыми займами, коммунальными долгами, расписками, составленными между гражданами, страховыми взносами, возникшими в ходе предпринимательской деятельности. Люди интересуются, можно ли списать алименты. Нет, сделать это нельзя, так же как и обнулить обязательства по компенсации морального вреда. 

- А с какой суммой долга можно признать себя банкротом?

- По закону у человека есть право обратиться в суд с любой суммой долга. В случае, если она превысила 500 тысяч рублей, гражданин обязан инициировать процедуру своего банкротства, иначе он может быть оштрафован. На практике суды признают обоснованными те заявления, в которых фигурируют долги в размере от 450 тысяч рублей и выше. Реализовать свое право на банкротство с кредитом в 150-200 тысяч рублей очень сложно. В первый раз у меня в деле о банкротстве фигурировала женщина, у которой было 17 кредитов, у второй их оказалось 14. Чаще всего человек берет 1-2 займа в банке, остальные – в микрофинансовых организациях. Из практики по судебным процессам, в которых я принимала участие, могу сказать, что люди освобождались от долгов в 700 тысяч - до 8 миллионов рублей. 

- Вы сказали, что коммунальные долги тоже можно списать.

- Да, это так. Правда, пока коммунальные службы еще не отработали порядок своих действий в таких случаях. Если человек заявляет, что у него есть подобные долги, соответствующие организации включаются в реестр кредиторов. Для них это тоже хорошо, потому что после списания судом имеющейся задолженности, компания также получает законное основание аннулировать ее у себя, чтобы сумма не висела на балансе мертвым грузом.

- Какие шаги должен предпринять гражданин, чтобы подать на банкротство?

- Обычно он обращается в юридическую фирму, заключает со специалистами договор. Дальше работают профессионалы. Но если есть желание заняться этим самому, то нужно собрать пакет документов (задолженности в банках, микрофинансовых организациях), чтобы сформировать список кредиторов и понять, какова полная сумма всех долгов. Второй этап – сбор документов личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справки 2-НДФЛ, трудовые книжки, свидетельства о рождении детей). Это необходимо для предоставления в суд характеристики должника. Третий этап – запрос срочных справок, которые действуют пять дней (начисления по лицевому счету в пенсионном фонде, справка из налоговой службы об отсутствии деятельности индивидуального предпринимателя). Как только пакет сформирован, нужно отправить банкам уведомление о том, что по заявлению орчанина начинается процедура банкротства. Уведомления о получении писем необходимо приложить к остальным документам и отправить их в арбитражный суд, после чего остается только ждать назначения заседания.

Халявы не будет, сэр!

- Я слышала, что в суде нужно доказать свою добросовестность.

- В законе прописаны признаки банкротства: это финансовая неплатежеспособность и неспособность удовлетворить требования кредиторов в течение трех месяцев. Если человек доверил ведение своего дела юристам, то они обязательно спросят клиента, какая жизненная ситуация привела к невозможности выплачивать взятые кредиты. У кого-то умерли родители, исчез дополнительный источник дохода, другим пришлось взять кредит на длительное лечение своё или близких, человек потерял работу и из-за этого образовались просрочки. Это и есть главное обоснование и доказательство того, что банкротство не является фиктивным, когда человек умышленно берет кредит, чтобы потом объявить себя неплатежеспособным. Таким образом, должен наблюдаться длительный период добросовестной выплаты и присутствовать доказательство наступившей независимо от него критической ситуации. Бывает и такое, что человек сам не может выделить наступление таких обстоятельств, считает их незначительными, а специалист помогает правильно сопоставить факты.

- А сколько будет стоить человеку процедура банкротства?

- Есть фиксированные платежи: депозит финансовому управляющему (15 пятнадцать тысяч рублей), который кладется на счет арбитражного суда, депозит самого суда (25 тысяч рублей) и госпошлина 300 рублей. Еще необходимо оплатить публикацию в федеральном реестре и газете «Государственный вестник» (около 13 тысяч рублей). Все вместе выходит в пределах 50 тысяч рублей, плюс услуги юриста. Конечно, сумма немаленькая, но если рассматривать, от каких долгов человек освобождается (напомню, это суммы от полумиллиона и выше), то сделать это выгодно. И если кому-то кажется, что раз сейчас взять с него нечего, то и бояться не стоит, разочарую – подавать исполнительные листы приставам кредиторы могут на протяжении всей вашей жизни, пока у вас не появится ежемесячный доход. В конечном итоге взыскать долги смогут с вашей пенсии.

- В каком случае производится не банкротство, а реструктуризация долга?

- Это актуально для людей, которые имеют хороший уровень заработной платы, к примеру, 50-60 тысяч рублей при долге 500-600 тыс. руб. Таким образом, зафиксировав задолженность и прекратив начисление процентов и штрафов, человеку дадут возможность рассчитаться с долгами за три года. Но такие процедуры проводятся крайне редко, потому что доходы граждан, учитывая необходимый прожиточный минимум на «жизнь», не позволяют быстро покрыть образовавшуюся задолженность. 

Тонкости банкротства

- К чему еще нужно быть готовым гражданам, решившим объявить себя банкротом?

- Нюансов много. К примеру, нужно учесть все риски. Имея второе жилье, кроме основного, человек лишится его, так как оно войдет в конкурсную массу, будет продано с торгов, а сумма разделена между кредиторами. Если есть дачный участок, автомобиль, предметы роскоши – все уйдет с молотка. Останется только одно жилье и предметы быта. Но бывают и случаи исключения из конкурсной массы объектов, которые являются для человека средством заработка: машина, на которой должник возит товар, или приусадебный участок, с помощью которого он кормит семью. Бывает, у человека есть займ в микрофинансовой организации, но нет на руках подтверждающих документов. Сотрудники таких фирм считают, что выждав время, после того как человека объявят банкротом, они смогут предъявить свои требования к нему. Вместе с тем, освобождение происходит не только от указанных должником долгов, но и в отношении кредиторов, которые не включили себя в реестр. Поэтому человеку не нужно опасаться, что через год-два к нему снова начнут предъявлять финансовые требования. И самое важное - при выборе специалиста, который будет представлять ваши интересы, необходимо обратить внимание на его квалификацию, а также не забыть тщательно подойти к выбору саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которая предоставит специалиста для проведения процедуры банкротства. Ведь именно от этого человека будет зависеть, насколько быстро и результативно пройдет процесс. 

«Региональный юридический центр»

Задумались о банкротстве? Звоните нам!

«КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ БЕСПЛАТНО»

32-48-09, 8-905-896-48-09

Кроме того, "Региональный Юридический центр" выполняет следующие услуги:

- Банкротство физических и юридических лиц, в том числе и поручителей  
- Списание кредитов и процентов
- Алименты (14 законных способов взысканий с должника) 
- Представительство в суде (в любом городе РФ) 
- Отмена судебного приказа 
- Уменьшение % на вычет с пенсии, заработной платы 
- Ипотека и долг по ней 
- Жилищные споры (раздел имущества, доли в квартире, наследство и т.п.) 
- Трудовые споры, в том числе неофициальное трудоустройство
- Решение вопросов начислений/выплат/займов (пенсия, льготы, расписки, коммунальные платежи и т.п.)

Ждем Вас с понедельника по пятницу с 9.00 до 18.00 по адресу: г. Орск, пр. Ленина 53

Вы можете обращаться за бесплатной консультацией по телефонам:
Ясный: тел. 8(961)948-68-97, 8(986)772-88-98; ул. Строителей,1.
Гай: тел. 8-909-608-39-2; ул. Ленина, 30.
Оренбург: тел. 8(3532)903-406, 8(922)829-34-06; ул. Чкалова, 3/1.
 

Другие новости и акции «Региональный Юридический центр»

Что не подлежит изъятию в учет долга ?
Новость
Что не подлежит изъятию в учет долга ?
Последствия процедуры банкротства для должника
Региональный Юридический центр
Просмотры244
Как разобраться с долгами без новых займов
Статья
Региональный Юридический центр
Просмотры973
Еще 1 свежая новость и предложение